按揭贷款和抵押贷款哪种更划算，主要取决于多个因素，包括利率、贷款期限、贷款用途以及还款方式等。以下是一些关键点：
利率
按揭贷款：利率通常较低，尤其是首套房贷款，可能享受基准利率的折扣。例如，基准利率为4.35%-4.9%，按揭贷款可能低至4.2%-4.5%。
抵押贷款：利率通常较高，一般会在基准利率的基础上上浮，幅度较大，通常在5%-6%之间。
贷款期限
按揭贷款：最长期限可达30年，适合长期还款压力较小的借款人。
抵押贷款：期限通常较短，一般不超过20年，部分甚至只有3-8年，适合短期内有较高现金流需求的借款人。
贷款用途
按揭贷款：专用于购房，不能挪作他用。
抵押贷款：用途多样，可以用于消费、投资、经营等多种用途，灵活性较高。
还款方式
按揭贷款：常见的还款方式包括等额本息和等额本金。
抵押贷款：还款方式较为多样，包括等额本息、等额本金、随借随还、先息后本等。
总利息支出
按揭贷款：由于利率较低，总利息支出通常较少。例如，以200万本金贷款30年为例，按揭贷款的总利息是231.68万，而抵押贷款的总利息仅97.23万，两者相差134万。
结论
总体来看，按揭贷款在利率、贷款期限和总利息支出方面都优于抵押贷款。因此，对于大多数借款人来说，选择按揭贷款更为划算。然而，抵押贷款在贷款用途和还款方式上具有更高的灵活性，适合有特定资金需求和短期高现金流需求的借款人。
建议：
如果有购房需求且希望减轻长期还款压力，首选按揭贷款。
如果有短期内的资金需求或需要高灵活性的贷款用途，可以考虑抵押贷款。
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